當遇到生活突發狀況急需用錢，向銀行申請信貸卻因為條件限制被婉拒時，你可能會在網路上或朋友口中聽到「融資貸款」這個詞。
對於第一次接觸的人來說，心裡一定會有很多疑問：「融資貸款是什麼？」、「這跟地下錢莊一樣嗎？」、「跟銀行借錢到底差在哪裡？」。這篇文章將帶你用最簡單的方式搞懂融資貸款的運作原理，並教你如何利用手邊現有的機車或手機，安全、合法地取得救急資金。
融資貸款是什麼？簡單好懂的運作原理
「融資」這兩個字聽起來很專業，但白話來說，就是「融通資金」的意思。
融資貸款，指的就是借款人向「銀行以外的合法金融機構（也就是貸款融資公司）」，透過提供擔保品（如汽車、機車、手機）或個人信用，來取得一筆資金的過程。
在台灣有許多規模龐大、甚至有股票上市的正規融資公司。它們的運作受到法規規範，是除了傳統銀行之外，一般民眾最主要且合法的資金周轉管道。
融資公司 vs. 傳統銀行，3 大差異比較
為什麼很多人會選擇融資貸款而不是銀行信貸？最主要的原因在於「審核標準與彈性」的不同：
1. 審核標準不同（不看銀行聯徵）
銀行非常看重個人的「聯徵紀錄（JCIC）」與「正式薪資轉帳」。只要你有信用瑕疵、信用空白，或是領現金無薪轉，銀行通常會直接拒絕。而融資公司擁有自己獨立的審核系統，不查銀行聯徵，主要看重擔保品的價值與你實際的還款能力，審核相對寬鬆許多。
2. 不受 DBR 22 倍天花板限制
銀行放款會受到金管會「無擔保負債不能超過月薪 22 倍」的嚴格限制。融資貸款多半屬於「有擔保品貸款」，因此不受這個法規限制。如果你在銀行的額度已經滿了，融資公司依然可以根據你的擔保品提供額外的額度。
3. 撥款速度更快
向銀行借錢，從送件到撥款往往需要耗費一到兩週的時間。而融資貸款的流程非常簡便，只要備妥資料線上送件，通常 1 到 3 天內就能順利撥款，真正解決「急用」的需求。
銀行過不了？這 2 種熱門融資方案最適合救急
如果你在銀行碰壁，且名下沒有汽車、房屋可以融資，透過以下兩種融資方案，輕鬆取得資金：
方案一：機車貸款（額度最高30萬）
這是一般小資族或自由業最常辦理的方案。只要名下有一台機車，不限廠牌、車齡，就能作為擔保申請。而且免留車，辦理過後機車一樣留給你正常通勤代步，非常適合用來解決突發的資金缺口。
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方案二：手機貸款（額度最高15萬）
如果你沒有機車，或是只需要小額資金來繳帳單、應付短期生活費，那麼「手機貸款」就是首選。只要有一支正常使用的智慧型手機就能辦理，不限職業，且同樣免留機，是額度需求不大時的最佳救急方案。
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融資貸款常見問題 QA
Q1：融資貸款就是地下錢莊或高利貸嗎？
絕對不是。 融資公司皆為政府合法登記設立，利率與收費標準都在國家法律規範的範圍內（如民法規定的利率上限），並非收取暴利的地下錢莊或當舖。申辦時只要找尋正規透明的經銷顧問把關，就能安心貸款。
Q2：信用小白或有信用瑕疵也能辦理融資貸款嗎？
有很高的機率可以過件。 融資貸款看重的是擔保品的殘值與你實際的還款能力。即使你從未辦過信用卡（信用小白），或是過去有信用卡遲繳紀錄，只要有工作收入，依然有機會核貸。
Q3：辦理融資貸款，需要把機車或手機抵押給貸款融資嗎？
完全不需要。 融資管道都是採取「免留車、免留機」的作業方式。機車只需到監理站進行動產設定，手機只需紀錄 IMEI 碼，申辦後車子與手機都還是歸你日常正常使用，不會影響日常生活。
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