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汽車貸款 ( 原車融資 ) 申請管道差很大 ! 怎麼選最適合你?

人生不免會遇到需要資金周轉的時候,無論是為了什麼原因,原車融資絕對是在短時間內解決資金問題的好方法,但你了解原車融資嗎 ? 現在部份銀行及融資公司都有承辦此項業務,申辦管道該如何選擇呢 ? 本篇將為你解析 3 大重點,讓你迅速掌握原車融資 !


1 . 原車融資 ( 汽車貸款 ) 是什麼 ?

• 原車融資

原車融資是指將自己名下的汽車作為擔保品來申請貸款,取得一筆資金後,汽車可以繼續使用,每月再分期攤還即可,所以條件前提是本身就已經有一台車,貸款目的是需要一筆資金可以自由運用。
※通常原車融資會選擇已繳清車貸的車輛申請貸款,這樣能貸款的額度較高,流程更快速簡單;若是本身的車貸尚未繳清又再次申請原車融資,則稱為「汽車增貸」,能貸款的額度會因為尚未繳清原車貸而有所限制,並要注意,原本攤還中的車貸需要至少繳款 6 個月 ( 6 期 ) 以上,且繳款紀錄正常才有較高的增貸空間。

• 汽車分期貸款

這和上述原車融資是完全不同的情況,汽車分期貸款是指因為買車但不打算一次付清,而申請辦理汽車分期貸款,貸款目的是為了買車支付車輛費用,並非取得資金自由運用,故不在此篇說明範圍。

 

2 . 原車融資申請管道的差別 ? 

部份銀行及融資公司都有承辦原車融資此項業務,但各自的對申請人的條件及核貸事項卻有諸多不同,簡單來說,銀行審核標準嚴格但利率低,融資公司審核標準寬鬆許多但利息相對較高,主要還是以申請人的條件及貸款需求來選擇,以下讓我們來看看銀行和融資公司各別的條件差異吧。

• 銀行辦理原車融資的條件

銀行在原車融資的審核標準上較為嚴格,是為了將承擔的風險降到最低,所以主要為以下幾點:

  1. 信用條件:需要信用良好,不接受以下情況:債務協商、使用信用卡循環利息、過去 12 個月有卡費 / 貸款遲繳紀錄及信用卡預借現金短期聯徵查詢次數過多等情形。
  2. 財務狀況:需要穩定的收入來源、薪轉 / 勞保紀錄、資本額高的大型公司員工或是公務員、專業人士 ( 會計師、醫師等 ) 由佳,任職年資及職業是絕對的評估重點,現職至少滿三個月、收支比 / 負債比不可過高 ( 以不超過 22 倍為基準)。
  3. 汽車狀況:名下車輛的汽車分期貸款必須已繳清,且車齡 15 年以下為佳。

• 融資公司辦理原車融資的條件

融資公司對於原車融資的審核條件門檻較低,能幫助急需用錢及銀行拒絕申辦的申請人,主要申辦條件為以下幾點:

1.信用條件:可接受信用瑕疵、過去有財務不良記錄、收入不穩,甚至信用小白等條件的申請人。

2.財務狀況:可接受自營商、自由業、攤販等收入來源不穩定的申請人,現職未滿三個月、負債比高也在接受範圍。

3.汽車狀況:車齡 15 年以下尤佳,但有些融資公司也有推出老車系列的融資方案可以參考。

 

3 . 銀行和融資公司的條件總結

從上述的說明就可以發現,融資公司的審核條件較銀行寬鬆許多,如果你本身條件符合銀行嚴格的信用、財務標準,就可以自行向銀行申請貸款,但如果本身職業為自營商、自由業、攤販等無法提出工作證明的行業,或是有信用條件及自身財務較差的狀況,在短時間需要資金周轉,透過融資公司申辦原車融資也是不錯的應對之道。

 

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